А вы дружите со своим банком?

В последнее время банки ужесточили контроль над финансовыми операциями своих клиентов. Это связано с тем, что Россия присоединилась к соглашениям «большой двадцатки» и теперь должна вести активную борьбу с теми, кто не платит налоги, выводит свои активы за рубеж и финансирует терроризм.

В последнее время банки все чаще и чаще прибегают к крайней мере — блокировке расчетного счета

Давайте посмотрим, как банки контролируют своих клиентов.

Политика «знай своего клиента»

Банки очень боятся потерять репутацию, а следом и лицензию на банковскую деятельность. Никто не хочет быть вовлеченным в сделки, связанные с отмыванием нелегальных доходов или финансированием терроризма. Поэтому банки вынуждены запрашивать сведения о происхождении денежных средств своих клиентов, анализировать структуру операций по счету.

Многие предприниматели и руководители компаний не готовы к таким новым взаимоотношениям. Они считают, что банк «сует нос не в свои дела». Но нужно понять, что эти новые правила вовсе не прихоть банка, а его обязанность.

Какие обстоятельства могут показаться банку подозрительными?

Отсутствие реальной деятельности

На это банку указывают мизерный фонд оплаты труда, частое обналичивание денег, транзитные переводы третьим лицам. Если возникнут подозрения, банк обязан запросить у руководителя дополнительные сведения и документы, подтверждающие, что компания ведет реальный бизнес. В случае непредоставления этих сведений банк немедленно «замораживает» подозрительный счет и уведомляет органы финансового контроля.

Все зарплаты равны МРОТ

Если официальные зарплаты сотрудников не адекватны прожиточному минимуму и средней зарплате по региону, то это свидетельствует о том, что в компании платят «серую» зарплату. А, стало быть, занижают размеры взносов в фонды и НДФЛ.

Оплата валютой без поступления товара

В этом случае банк зафиксирует нарушение валютного законодательства и сообщит о нарушении в органы финконтроля. За нарушение — штраф, а если сумма неисполненного контракта значительна — уголовное преследование руководителя компании.

Вообще сотрудничать сейчас с зарубежными фирмами хлопотно. Банк проверяет не только контрагентов, но и их банки. Особое внимание банк обратит на компанию-контрагента, расположенную в оффшоре.

Больше всего руководителей компаний пугает, когда банк начинает выяснять, кто реально является собственником бизнеса (бенефициаром). Но таково требование ЦБ РФ, придется смириться и с этим. Да, сегодня приходится быть более открытым и поверять банкам свои тайны.

Сложности при получении кредита

Если ИП решил взять кредит, то нужно быть готовым к тому, что банк проверит финансовое состояние не только фирмы, но и его самого (его семьи), поскольку

«кредитная история малого предприятия и его владельца это практически одно и то же»

Если раньше банк мог сам оценить платежеспособность клиента на основании заявленных доходов, то теперь доход нужно подтверждать документально.

Если директор компании занимает руководящую должность в других организациях, то в кредите могут и отказать.

Кроме того, отказ в кредите может последовать, если адрес регистрации компании не совпадает с фактическим. Кстати, это несоответствие может послужить и основанием для отказа в открытии расчетного счета.

Сложности при открытии счета

Закончились времена, когда банки были рады хоть какому-нибудь клиенту. Сейчас потенциального клиента старательно «осматривают и прослушивают». Перед открытием счета бедолага-клиент проходит несколько предварительных собеседований, в которых принимают участие сотрудники различных служб банка. Его спрашивают о цели открытия счета, какие операции будут проводиться, в каких объемах. Зададут вопросы и о контрагентах, о видах договоров с ними, вообще о сути бизнеса. Если ваши ответы оставят кое-какие сомнения, то сотрудники банка могут наведаться к вам в офис или запросить рекомендательные письма.

Ваш счет заблокировали? Выясните причину блокировки. Если у банка появились подозрения, постарайтесь их развеять. Потому что просто перейти в другой банк сейчас очень трудно. Банки активно общаются между собой, охотно передавая информацию о «подозрительных» клиентах.

Много случаев, когда предприниматели страдают из-за излишней подозрительности банка, которому не понравился ваш контрагент или сумма разового контракта. Как сказал один участник форума:

«Жизнь вообще не справедлива, под раздачу можно попасть и случайно, но чаще для этого есть основания. Экономику пытаются чистить от чернухи и под эту гребенку гребут всех».

Придется подружиться со своим банком. А вы дружите?